8 800 555 25 18
ЗВОНОК ПО РОССИИ БЕСПЛАТНЫЙ
+7 861 2 777 888
ДЛЯ ЗВОНКОВ ИЗ-ЗА ГРАНИЦЫ

За круглым столом в редакции «АиФ-Юг» представители банковского сектора и администрации города обсудили развитие кредитования МСБ

Список участников:

  • Заместитель начальника управления по финансовому рынку и ценным бумагам МО г. Краснодар Наталья Викторовна Овсяная
  • Руководитель департамента кредитования юридических лиц КБ «Кубань Кредит» ООО Наталья Николаевна Шеремет
  • Начальник отдела развития бизнеса ЗАО «Инвестиционный банк Кубани» Виктория Анатольевна Калашник
  • Начальник отдела кредитования корпоративных клиентов и МСБ управления кредитования юридических лиц Банка «Первомайский» (ЗАО) Максим Владимирович Яцола

Заочное участие приняли:

  • Управляющая Краснодарским филиалом ОАО «РосДорБанк» Ольга Николаевна Усенко
  • Управляющая Краснодарским филиалом ОАО Банк «Возрождение» Ирина Георгиевна Чудинова
  • Директор Управления продаж малому бизнесу Юго-Западного банка Сбербанка России Светлана Михайловна Кулиниченко

— С начала текущего года количество субъектов МСБ увеличилось на полторы тысячи единиц по сравнению с прошлым годом, — рассказывает Наталья Овсяная. — Почти половина населения Краснодара занята в малом и среднем предпринимательстве и приносит в консолидированный бюджет 16,8% от общей суммы налогов.

Количество кредитных структурных подразделений только в Краснодаре выросло до 331 — на тысячу субъектов МСБ приходится 5 кредитных организаций. Наш город занимает I место в ЮФО как самый благоприятный для ведения бизнеса уже третий год. Субъектам МСБ в этом году выдано кредитов на сумму 52,5 млрд рублей, что на 40% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

— Мы работаем с людьми и понимаем, что для клиента сегмента МСБ бизнес — дело жизни, — замечает Виктория Калашник. — Банк обязательно поможет клиенту решить проблему, если она возникнет. Банк, оценивая свои риски при рассмотрении кредитной заявки, оценивает и риски дефолта клиента. Каждый банк стремится создать оптимальный перечень документов для получения кредита, сократить сроки выдачи, предложить необходимую форму кредитования, чтобы кредит был вовремя погашен, а клиент заработал прибыль.

— И даже когда у клиента есть минусы в кредитной истории, банки не отказывают в кредите, предварительно, конечно, рассматривая причины, — говорит Максим Яцола. — К примеру, в нашем банке есть клиент — грузоперевозчик, бизнес которого одним из первых пострадал в кризис. Соответственно, возникли проблемы с выплатой задолженности банку. Формально у него могли забрать машину, которая находилась в залоге. Но клиент пошел на переговоры, мы вместе нашли приемлемый для обеих сторон график платежей, и сейчас кредит уже практически погашен.

Банк, естественно, не будет ждать пять лет. Но если мы видим, что клиент готов решать проблему, идем навстречу. Так что исправление кредитной истории — вопрос времени и желания клиента.
Начать бизнес в крае

Участникам круглого стола предложено рассмотреть ситуацию: индивидуальный предприниматель, занимающийся животноводством, планирует переехать из другого региона в Краснодар, продать бизнес там, и начать аналогичный здесь. Может ли он рассчитывать на кредит?

— Сегодня большинство банков предоставляют кредиты предприятиям МСБ при условии, что предприятие уже имеет опыт предпринимательской деятельности не менее полугода работы на территории регистрации кредитной организации, в случае если в банке нет программы кредитования «Старт-ап», — говорит Виктория Калашник. — Банк кредитует проекты, но только при наличии проработанного бизнес-плана и ликвидного залогового обеспечения.

— Сельское хозяйство — рискованная область, — подтверждает Максим Яцола. — Это дотационная сфера деятельности, им предоставляет поддержку государство через специализированный банк. Но у нас есть клиенты — небольшие хозяйства, с которыми мы работаем под залог сельхозтехники, например. В предлагаемой ситуации я бы посоветовал клиенту оформить кредит под залог недвижимости.

— В данном случае предприниматель наверняка вложит определенную сумму в бизнес. Скорее всего, это будут основные средства — земля, животноводческий комплекс или техника, — комментирует Наталья Шеремет. — При наличии собственных вложений в бизнес предпринимателя и залога, мы рассмотрим его технико-экономическое обоснование на получение кредита (если это крупный предприниматель, то бизнес-план).

При положительной кредитной истории в нашем банке предпринимателю будет достаточно 2–3 месяцев «стажа», он вполне может рассчитывать на кредит.

— Такой претендент может обратиться и в администрацию, — добавляет Наталья Овсяная. — Мы поможем ему обратиться в банк, где ему будет наиболее комфортно.
Банки стали «добрее»

— В этом году мы разработали и предложили предпринимателям новые инвестиционные кредиты, направленные на приобретение основных фондов (недвижимость, оборудование, транспортные средства и спецтехника) сроком до 7 лет.

Помимо длительных сроков кредитования основным преимуществом данных кредитов является возможность оформления в качестве обеспечения по кредиту приобретаемых активов, — сообщает Ольга Усенко. — А с целью снижения стоимости кредитных ресурсов для субъектов малого и среднего предпринимательства наш банк стал участником Партнерской Программы Российского банка поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП Банк).

В результате в 2011 году это позволило банку дважды пересмотреть процентные ставки для МСБ в сторону снижения.

— Мы также активно участвуем в этой программе, — поддерживает Ирина Чудинова. — В соответствии с ее условиями малые и средние предприятия на протяжении 5 лет будут получать финансирование в рамках установленных региональных лимитов. На сегодняшний день в рамках программы кредиты получили более 300 заемщиков. Еще одно направление нашей деятельности — долгосрочное партнерство с международным финансовым институтом Европейским Банком Реконструкции и Развития.

В рамках этого сотрудничества в конце 2009 года на банк открыто две 5-летних кредитных линии в размере $35 млн на финансирование предприятий малого и среднего бизнеса и $16 млн на финансирование предприятий микро- и малого бизнеса.

На сегодняшний день объем выданных кредитов составил 4,5 млрд руб., практически в три раза превысив установленный на банк лимит. Мы намерены и в дальнейшем увеличивать объемы финансирования субъектов МСП.

— Часто клиентам требуется беззалоговый кредит, — добавляет Светлана Кулиниченко. — У нас есть принципиально новый продукт для юридических лиц и ИП с объемом выручки до 60 млн руб. в год —беззалоговый кредит сроком до 3 лет, по ставке от 17% годовых без дополнительных комиссий и плат, который доступен как юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, так и физическим лицам — собственникам бизнеса.

Для получения кредита используется скорринг в оценке финансового состояния бизнеса, рассматривается упрощенный пакет документов. Уникален и срок рассмотрения заявки — до трех рабочих дней. Кредит предоставляется без имущественного обеспечения на любые цели под поручительство собственника бизнеса, без подтверждения целевого использования.

— Для предприятий малого бизнеса мы предлагаем процентную ставку по кредиту 14% годовых без дополнительных комиссий, вне зависимости от продукта — будет это разовый кредит, овердрафт или кредитная линия, — говорит Наталья Шеремет. — Изучив спрос, мы ушли от практики дополнительных платежей. Например, предоставляя кредитную линию, мы не берем плату за выдачу каждого транша.

Таким образом, заемщик может быть уверен, что его 14% не превратятся в гораздо большую процентную ставку. В результате повышение нашей лояльности к клиенту автоматически повышает лояльность клиента к банку.
Новый портрет клиента

— У рынка кредитования МСБ очень хорошие перспективы, — рассказывает Ирина Чудинова. — МСБ является серьезным резервом социально-экономического развития регионов, позволяющим ускорить экономический рост, создать новые рабочие места.

Сейчас спрос на кредитование значительно превышает предложение и будет только расти. В ближайший год сохранятся текущие тенденции — это увеличение сроков кредитования и упрощение процедуры получения кредита. Кроме того, мы ожидаем появления новых финансовых инструментов для МСБ.

— Действительно, это перспективный сектор экономики, имеющий значительные возможности роста и развития, — подтверждает Ольга Усенко. — Малый бизнес увеличивает объемы и переходит в более крупные сегменты — средний, корпоративный бизнес.

Автор: Елена Галкина


Источник:  «АиФ - Юг» №44 от 02.11.2011

Дата публикации: 2 Ноября 2011