8 800 555 25 18
ЗВОНОК ПО РОССИИ БЕСПЛАТНЫЙ
+7 861 2 777 888
ДЛЯ ЗВОНКОВ ИЗ-ЗА ГРАНИЦЫ

Малый и средний бизнес (МСБ) – наиболее многочисленный и мобильный сегмент экономики, проводник товаров и услуг к частным потребителям. Но это и самый уязвимый сектор. Без всесторонней поддержки он недостаточно конкурентоспособен, прежде всего на мировых рынках.

Ирина Сташевская, главный экономист сводно-аналитического отдела Cводно-экономического управления ГУ Банка России по Краснодарскому краю - для Bankir.Ru

Снижение торговых барьеров с интеграцией России в ВТО априори усиливает риски для отечественного бизнеса, тем более для малого и среднего, ведь по многим параметрам некрупным фирмам не догнать иностранных конкурентов. К тому же и российские реалии последнего времени (рецессия в экономике, ухудшение инвестклимата, повышение налогового бремени на малый бизнес, высокая стоимость кредитов) далеко не способствуют процветанию бизнеса, особенно его малых форм. Тема помощи субъектам МСБ объемна и безгранична, поэтому коснемся только отдельных аспектов.

Ведущие позиции Краснодарского края в стране по уровню развития МСБ отмечены неоднократно, по основным показателям (количество предприятий, товарооборот, численность занятых в малом и среднем бизнесе) он входит в тройку лидеров. На начало текущего года на Кубани работало порядка 300 тысяч субъектов малого и среднего бизнеса. В крае наибольшее количество индивидуальных предпринимателей среди всех российских регионов. Такой широкий круг предприятий МСБ – большой плюс для региональной экономики, но и проблем в их деятельности, требующих решения, множество.

Безусловно, с одной стороны, активной предпринимательской деятельности способствует уникальность Краснодарского края (климатические условия, географическое положение, природные ресурсы, а в последние годы – и статус территории проведения масштабных спортивных мероприятий). С другой стороны, органы власти уделяют большое внимание развитию малых форм бизнеса. На Кубани действует целый комплекс программ, направленных на улучшение бизнес-среды для малых и средних компаний. Реализована долгосрочная целевая программа «Государственная поддержка малого и среднего предпринимательства в Краснодарском крае» на 2009-2012 годы с объемом финансирования 1,7 млрд рублей. Утверждена новая краевая целевая программа на 2013-2017 годы с объемом финансирования 760 млн рублей за счет средств краевого бюджета. Из разных уровней бюджета на 2013 год в целом на меры господдержки предусмотрено около 1 млрд рублей[1].

Одним из финансовых инструментов помощи МСБ является кредитование с участием Гарантийного фонда поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края. Его основная задача – содействие доступу к заемным ресурсам субъектам МСБ, не имеющих достаточного залогового обеспечения. Соглашение о сотрудничестве с фондом заключили 22 кредитные организации, из них 7 – краевые банки. К началу 2013 года Гарантийный фонд предоставил поручительства 173 предприятиям на сумму 571 млн рублей, обеспечив выдачу им банковских кредитов на сумму 1,1 млрд рублей. Аналогичные структуры работают практически во всех российских регионах, но масштабы их деятельности еще слишком малы.

Результаты деятельности Гарантийных фондов отдельных регионов Южного и Северо-Кавказского федеральных округов в 2012 году[2].

Наименование показателя/
наименование региона

Сумма поручительств, 
млн руб.

Сумма кредитов
млн руб. 

Удельный вес кредитов, обеспеченных поручительствами, в общем объеме кредитов МСБ, %

Капитализация гарантийной организации
млн руб.

Мультипликатор гарантийного капитала[3]

Ставропольский край

1442

2689

4,2

561 

3,48

Ростовская область

704 

1286 

0,6

1092

1,03

Волгоградская область 

473 

827 

1,2 

300

2,28

Краснодарский край

235

524

0,2

484

1,18

Кабардино-Балкарская Республика

233

495

3,4

449

1,29

Астраханская область

193

221

1,3

375

0,99

Банки считают[4] работу с Гарантийным фондом перспективным направлением. Однако, по их мнению, расширению взаимодействия препятствуют сложные процедуры согласования сотрудничества, «выпадение» из категории потенциальных заемщиков некоторых клиентов (с коротким сроком работы, малой запрашиваемой суммой). Отдельные респонденты основными сдерживающими факторами называют длительную процедуру исполнения фондом своих обязательств, ограниченность гарантийного капитала.

Конечно, возможности региональных властей ограничены финансово, но резервы для стимулирования малого бизнеса есть. Например, в Пензенской области[5] с 1 января 2013 года заработал областной Закон "О центрах регионального развития". Основная идея в создании так называемых «сельских офшоров», резиденты которых на 3 года получают льготы в налогообложении и кредитовании при условии создания новых рабочих мест для местных жителей. Бюджет территорий при регистрации бизнеса получает областные дотации. Понятно, что финансирование подобных Программ сдерживается рамками бюджета регионов, тем не менее, это интересный опыт, и одна из возможных мер для развития малого бизнеса в сельской местности, где много не освоенных бизнес-ниш.

Старт и развитие бизнеса в современных условиях без помощи кредитных организаций невозможен. Банки – основные финансовые доноры для МСБ. Со своей стороны банки заинтересованы в развитии отношений с малыми и средними компаниями, т.к. по их мнению, этот сегмент имеет значительный потенциал для роста банковской клиентуры, тогда как крупный бизнес давно распределен между ведущими игроками кредитного рынка.

Наиболее распространенными являются кредиты на пополнение оборотных средств. Популярностью пользуются инвестиционные кредиты. Банки создают специализированные продукты, учитывая разные сферы ведения бизнеса. Так, ориентируясь на преобладание торговых организаций в сегменте МСБ, региональный банк КБ «Кубань Кредит» ООО разработал кредит «Купеческий». С учетом специфики Краснодарского края, как сельхозрегиона, важным вопросом является кредитование аграриев. Для производителей Кубани в сфере растениеводства ОАО «Юг-Инвестбанк» в текущем году ввел в действие продукт «Новый урожай». В рамках этого кредита можно «отодвигать» сроки погашения до установления приемлемых цен на собранные культуры. В своей продуктовой линейке некоторые игроки рынка (например, ОАО КБ «Центр-Инвест») имеют и кредитное предложение для начинающих предпринимателей, так называемый «стартапы» (start-up). Крупные банки (ОАО «Сбербанк России», ОАО «БАНК УРАЛСИБ») развивают скоринговые модели кредитования, особенно для клиентов из среды микробизнеса[6].

В 2012 году при общем тренде замедления кредитования корпоративного сектора представители МСБ кредитовались более активно. В крае выдача ссуд этой группе заемщиков по сравнению с предыдущим годом увеличилась с 225 до 238 млрд рублей, в т. ч. ссуды индивидуальным предпринимателям возросли на 14% до 36 млрд рублей. Плановые ориентиры Администрации края по кредитованию сегмента МСБ в 2012 году в размере не менее 225 млрд рублей были выполнены.

В текущем году была более интенсивная динамика выдачи кредитов представителям малого и среднего бизнеса, чем в прошлом году – темп прироста за I полугодие 2013 года (24%) в 3 раза превысил показатель аналогичного периода 2012 года. На долю кредитов МСБ приходилось более пятой части выданных корпоративных кредитов или 131 млрд рублей.

На 2013 год Администрацией края установлен параметр кредитования субъектов МСБ в размере не менее 250 млрд рублей[7]. Динамика прошедшего периода текущего года позволяет предположить возможность достижения этого ориентира. Следует отметить, что планируемые темпы роста практически на уровне результатов прошлого года (немногим более 5%). Планка для объема кредитования могла бы быть и выше, но ряд факторов оказывал негативное влияние на эту сферу (в частности, повышение требований к индивидуальным предпринимателям по увеличению страховых взносов, что в начале года привело к сокращению их количества).

По масштабам кредитования МСБ Краснодарский край находится на ведущих позициях: по всем субъектам малого и среднего предпринимательства он уступал только Московскому региону и г.Санкт-Петербург. Индивидуальным предпринимателям была выдана максимальная сумма среди всех регионов страны – почти 17 млрд рублей. Для сравнения, предприниматели Санкт-Петербурга получили денег в 4,7 раза меньше, а Москвы – в 2,7 раза меньше. В ЮФО Краснодарский край лидирует, опережая – ближайший регион – Ростовскую область по выдаче ссуд представителям малого и среднего бизнеса на 28% или на 28 млрд рублей. Индивидуальные предприниматели Краснодарского края получили кредитов на 24% больше, чем в Ростовской области.

Сведения об объемах предоставленных кредитов в разрезе регионов – лидеров сектора кредитования МСБ за I полугодие 2013 года (млрд рублей)

Наименование показателя/
наименование региона

Объем предоставленных кредитов субъектам МСБ

В том числе, индивидуальным предпринимателям

г.Москва

982,3

6,2

Московская область

183,7

8,0

г. Санкт-Петербург

246,8

3,6

Краснодарский край

130,9

16,7

Нижегородская область

115,2

10,9

Тюменская область

111,4

14,4

Республика Татарстан

102,9

9,3

Ростовская область

102,4

13,4

В целом по России

3608,4

322,0

В прошедшем году региональные банки увеличили кредитную поддержку МСБ почти на 20% до 54 млрд рублей, при этом их политика клиентоориентированности была направлена именно на эту категорию заемщиков (2/3 от общего объема кредитов, выданных указанной группой банков). В I полугодии 2013 года краевые банки увеличили выдачу субъектам МСБ на 10% по отношению к аналогичному периоду 2012 года, предоставив 25 млрд рублей заемных средств. Из 137 банков-кредиторов малых и средних предприятий, выдававших ссуды в текущем году, на 15 самостоятельных банков края приходилась пятая часть кредитов.

Другая часть кредиторов МСБ, представленная филиалами и другими подразделениями инорегиональных банков, увеличила финансовую поддержку этого сегмента в прошлом году только на 2% (до 184 млрд рублей). В 2013 году заметно возрос их интерес к малым и средним компаниям, и объем выдачи за первое полугодие был увеличен на 28% по отношению к такому же периоду 2012 года, составив 106 млрд рублей.

О привлекательности данной сферы банковского бизнеса для крупных кредитных организаций говорит тот факт, что 61% (или 80 млрд рублей) всей выдачи региональному сектору МСБ за первую половину 2013 года предоставлено подразделениями банков, входящих в топ-30 по стране.

Однако если для региональных банков финансирование МСБ – превалирующее направление кредитной политики, то для инорегиональных кредитных организаций оно занимало в структуре выдачи в среднем от 6% (по группе банков, не имеющих филиалов на территории края) до 28% (имеющие филиалы на территории края).

Лидирующая позиция в сегменте кредитования малого и среднего предпринимательства принадлежала ОАО «Сбербанк России». Вплотную к нему по объему выдачи приближался ОАО «БАНК УРАЛСИБ». В топ-5 вошли два региональных банка – ОАО «Крайинвестбанк» и КБ «Кубань Кредит» ООО. Замыкает пятерку крупнейших игроков ОАО «Россельхозбанк».

Кредитные организации, выдавшие наибольшие объемы кредитов по субъектам МСБ в I полугодии 2013 года (Топ-5). Bankir.Ru

Развитие кредитования МСБ в существенной мере сдерживал низкий уровень платежной дисциплины предпринимателей. Высокая доля просроченной задолженности по кредитам – 15% на 1 июля 2013 года почти в 2 раза превышала средний показатель по корпоративному сектору. В структуре невозвратов на МСБ приходилось большая часть (70% или 37 млрд рублей) неоплаченных в срок долгов всех корпоративных заемщиков края.

Особенно быстро росла просрочка индивидуальных предпринимателей края – в прошедшем году она увеличилась на треть объема, тогда как по всему сектору МСБ – на 1,2%; за 6 месяцев т.г. – у ИП на 9,5%, а по всему МСБ – на 2,3%. Однако общий кредитный портфель субъектов МСБ рос более динамично (на 7,5% за I полугодие 2013 года), чем его просроченная часть.

Накопление просроченных долгов в секторе МСБ Краснодарского края в текущем году несколько ускорилось: исходя из темпов I полугодия, в годовом исчислении их увеличение за 2013 год может составить около 5%.

В последнее время аналитики на рынке финансирования малого бизнеса отмечают активное развитие так называемых «кредитных фабрик». В рамках технологии «кредитной фабрики» подразумевается ускоренная процедура рассмотрения заявок, от клиента требуется минимальный пакет документов. Как правило, это беззалоговые кредиты, направленные на удовлетворение спроса микропредприятий для решения текущих задач по развитию бизнеса. Учитывая небольшой период «раскручивания фабрик», пока нельзя делать однозначный вывод о корреляции между этим явлением и ускорением роста просрочки. Однако увеличение объема выдачи ссуд субъектам МСБ за счет большого количества микрокредитов на основе технологий, близких к розничным, повышает риски в этом сегменте, т.к. при таком потоке проблематично адекватно оценить бизнес заемщика. В перспективе это может усугубить ситуацию с неплатежами и негативно сказаться на качестве кредитного портфеля МСБ.

Несмотря на растущую популярность кредитования МСБ, потребности предпринимателей в финансовых ресурсах далеко не удовлетворены. Понятно, что при имеющемся широком предложении на рынке банковских услуг, их доступность ограничивается прежде всего стоимостью. Опрос банков показал колебание ставок в достаточно существенном интервале - от 11,5 до 19,2% годовых. Средняя ставка была в коридоре 13,6-16,8%. Ценовые условия программ в первую очередь зависят от залогового обеспечения, финансового состояния заемщика, сроков кредитования. Далеко не все малые, да и средние компании способны обслуживать такую кредитную нагрузку.

Оценить средний уровень стоимости банковского кредитования позволяют и данные анкетирования нефинансовых предприятий Банком России[8]. Как свидетельствуют его результаты, самые дорогие займы получали малые предприятия. Так, в I квартале текущего года в среднем они платили за рублевые кредиты 15,0%. У крупнейших, а также крупных и средних предприятий более выгодные ценовые условия – на 1-1,5 п. п. ниже.

На эффективный анализ кредитного рынка, в том числе, в сегменте МСБ, направлено проводимое Банком России ежеквартальное обследование[9] кредитной политики банков и филиалов, на долю которых приходилось 80% совокупного кредитного портфеля. По их оценкам в I полугодии 2013 года смягчились условия банковского кредитования (УБК) для представителей МСБ преимущественно под влиянием конкуренции за заемщика. При этом в отличие от предыдущих периодов повышение доступности кредитов было связано не только с неценовыми условиями (увеличение размера и срока кредита, введение новых продуктов), но и с некоторым снижением процентной ставки. Во II полугодии т.г. финансовые организации ожидают либерализацию УБК для МСБ.

Банки-лидеры рынка кредитования МСБ[10] прогнозируют рост объема продаж кредитных продуктов в 2013 году, по их оценкам динамика будет выше 2012 года. Однако они подчеркивают, что остается целый ряд проблем, препятствующих развитию этого сегмента банковской деятельности. Помимо проблем макроэкономического характера, дорогих кредитных ресурсов, со стороны бизнеса основными сдерживающими факторами являются непрозрачность финансовых потоков небольших компаний, отсутствие качественного залогового обеспечения, недостаточный уровень финансового менеджмента. Существенная стоимость денег для МСБ во многом диктуется высокими рисками, которые, по мнению банков-респондентов, характерны для данной категории заемщиков. Предпринимателям необходимо понимать, что они несут ответственность за свой бизнес, и чтобы развивать партнерство финансовые организации должны быть убеждены в его надежности.

Одним из механизмов повышения доступности кредитов для МСБ является возможность расширения кредитования за счет такого института развития как ОАО «МСП-банк»[11]. Приоритеты поддержки – производственный сектор, инновационно-ориентированные предприятия, социально-значимые проекты, т.е. направления, неохотно финансируемые рынком. За весь период реализации Программы поддержки малого и среднего предпринимательства через МСП-банк объем поддержки в крае достиг почти 11 млрд. рублей, поддержано более 1,3 тыс. субъектов малого и среднего предпринимательства, средневзвешенная ставка по портфелю кредитов – 13,68%[12]. Это значение на уровне нижней границы средней ставки по рынку, т.е. предприятия получали более дешевые ресурсы.

Для участия в Программе ОАО «МСП-банк» банки должны отвечать ряду условий (положительная деловая репутация, наличие рейтингов, соответствие финансовым критериям, потенциал по кредитованию МСБ и т.д.). Партнерами ОАО «МСП-банк» в крае являются 25 кредитных организаций, в т.ч. три региональных банка. Кредитные организации отмечали преимущества сотрудничества с ОАО «МСП-банк». Так, по мнению одного из респондентов регионального опроса значительный рост в 2012-2013 гг. кредитования субъектов МСБ произошел, в том числе за счет программ, проводимых совместно с ОАО «МСП-банк». В соответствии с условиями ОАО «МСП-банк» размер кредита может быть заметно увеличен в случае реализации заемщиком крупного инвестиционного проекта, внедрения инновационных технологий.

Данная схема кредитования интересна для финансовых организаций тем, что они получают дополнительные гарантии. Однако Программа ОАО «МСП-банк» предусматривает, помимо льгот, выполнение ряда требований контрагентами[13]. Так, для конечных заемщиков обязательным условием является целевое использование. Субъекты МСБ могут получить сумму средств в рамках установленного для региона лимита, который может быть увеличен по мере поступления заявок от банков. В рамках регионального лимита 4,8 млрд рублей банкам-партнерам выделены региональные квоты на финансирование субъектов МСБ края в размере 4,1 млрд рублей. В сопоставлении с емкостью краевого рынка кредитования МСБ, это крайне малые суммы, так по отношению к параметрам объема кредитов на 2013 год, установленным Администрацией, размер региональной квоты меньше 2%. Однако сравнивая с другими субъектами Федерации, надо отметить, что Краснодарскому краю выделена максимальная сумма после Московского региона.

Региональные лимиты наибольшего размера, млн рублей [14]

Наименование показателя/
наименование региона

Размер установленного регионального лимита

г.Москва

7558

Московская область

6032

Краснодарский край

4770

Республика Татарстан

4065

Нижегородская область

3696

Ростовская область

3406

г.Санкт-Петербург

3167

В целом по России

96 869

На инвестиционные кредиты в рамках льготного финансирования за счет средств МСП-банка большой спрос со стороны предприятий, но в практике банков постоянно востребованы и кредитные ресурсы на оборотные цели. Необходимо отметить и тот факт, что программы господдержки ориентированы на производственный сектор, а почти половина предприятий МСБ края относится к торговым организациям, эта популярная для кредитования отрасль не подпадает под Программы ОАО «МСП-банк».

Пожалуй, сейчас, как никогда раньше, проблемы малого бизнеса находятся в фокусе внимания всех эшелонов власти и регулятора. На совещании по вопросам развития банковской системы в России, которое Президент РФ Владимир Путин провел 4 июля 2013 года, наряду с прочими, обсуждались вопросы повышения доступности кредитов для малого и среднего бизнеса[15]. Новый глава Минэкономразвития Алексей Улюкаев среди основных направлений в работе этого ведомства назвал массированное развитие малого и среднего бизнеса.[16]. Для поддержки МСБ на заседании правительства в конце июля т.г. он предложил дополнить систему региональных гарантийных фондов созданием федерального фонда, который мог бы обеспечить контргарантии для региональных фондов. Также министр отметил возможность использования части средств Фонда национального благосостояния, размещая их по существующим схемам во Внешэкономбанке «…который мог бы использовать дешевый ресурс, фондировать развитие малого и среднего бизнеса»[17]. Среди других мер было предложено облегчить банкам условия рефинансирования под кредиты, выдаваемые малому бизнесу.

Эльвира Набиуллина – новый глава Центрального банка Российской Федерации – на встрече с Президентом РФ сказала, что «Банк России взаимодействует с правительством по выстраиванию механизмов, которые позволят увеличить доступ к финансированию для малого, среднего бизнеса, применяя механизмы гарантий и секьюритизации»[18].

В текущем году Банк России[19] смягчил требования по созданию резервов для кредитов, выдаваемых МСБ, внеся поправки в Положение о порядке формирования банками резервов по ссудам (254-П). Это может повысить интерес банков к данному сегменту. Новые нормы вступили в силу в июле 2013 года.

Учитывая возросшую значимость МСБ и в целях мониторинга уровня ставок в данном сегменте, Банк России внес изменения в порядок составления отчетности кредитных организаций[20], выделив в составе кредитов, предоставленных нефинансовым организациям, ссуды малым и средним предпринимателям.

Пока трудно прогнозировать насколько масштабным будет эффект после реализации комплекса мер, направленных на повышение доступности банковских кредитов. По планам Министерства финансов РФ для крупных компаний они могут подешеветь на 2 процентных пункта[21]. Потенциально аналогично могут быть снижены ставки по кредитам МСБ. На региональном рынке ставка по кредитам нефинансовым предприятиям на срок свыше года в текущем году не опускалась ниже 10,7%[22], а для небольших компаний недоступна и такая стоимость. Представители банковского сообщества в ближайшей перспективе кардинального снижения ставок не ожидают, предполагая удешевление кредитов в небольших пределах.

По данным Администрации края в малом и среднем предпринимательстве задействован почти каждый второй экономически активный житель Кубани. Значит, проблемы МСБ в той или иной мере затрагивают всех граждан. Кредиты малому и среднему бизнесу, а также другие формы их поддержки – социально значимое направление. Понятно, что принципиальное значение имеет политика государства в этой области, но без дополнительной помощи на региональном уровне необходимую среду для эффективного и прогрессивного предпринимательства не создать. На сегодняшний день внедрены многие механизмы поддержки, но структурам, от которых зависит деятельность МСБ, необходимо искать новые резервы.

С учетом высокого интереса кредитных организаций к сотрудничеству с краевым Гарантийным фондом в целях привлечения новых банков-партнеров необходимо более широкое распространение информации о существующих возможностях фонда. Следует проанализировать возможность увеличения гарантийного капитала, оптимизации процедур согласования сотрудничества, предоставления поручительства, выплаты обязательств.

На уровне Минэкономразвития РФ один из крупнейших банков-партнеров предложил рассмотреть как одну из мер повышения эффективности взаимодействия возврат клиентам части комиссии фонда при досрочном погашении.

Для предпринимателей важно умело использовать все предлагаемые инструменты. Для их адаптации к волатильной бизнес-среде, и с учетом финансовой неграмотности части клиентов, особенно из микробизнеса, важно на регулярной основе проводить семинары для представителей МСБ совместно с кредитными организациями.

Для стимулирования малого бизнеса на Кубани можно распространить опыт Пензенской области: создание центров регионального развития или «сельских офшоров». Регистрируя в них свои компании, предприниматели смогут получить налоговые преференции и льготы по кредитам. Ведь Краснодарский край – один из главных сельскохозяйственных регионов в стране, по объемам производимой продукции существенно опережающий Пензенскую область, значит, и резервы для развития бизнеса у него больше.

Даже при условии невозможности снижения стоимости кредитов перед банками стоит задача насыщения рынка качественными продуктами. Борьбу за конкурентные преимущества возможно из ценовой категории перевести в плоскость быстроты обслуживания, улучшения сервиса (удобная логистика, комплексные решения). Краевые банки, имеющие меньше преимуществ по доступу к ресурсам, тем не менее, лучше знают клиентов и региональные особенности, и могут более оперативно корректировать свои программы. Дальнейшее взаимовыгодное сотрудничество банковского сектора и МСБ предполагает развитие программ кредитования, разнообразие залогового обеспечения. При формировании тарифной политики кредитным организациям желательно учитывать реальные риски, чтобы в погоне за высокой маржинальностью не потерять клиентскую базу.

Финансовым организациям следует максимально использовать потенциал взаимодействия с таким институтом развития, как ОАО «МСП-банк», ведь его Программы ориентированы на инновационные проекты. Увеличение регионального лимита, т.е. суммы средств, которую могут получить субъекты МСБ, наряду с другими факторами, зависит и от банковского предложения по кредитованию данного сегмента.

В заключение следует отметить, что только совместными усилиями власти, финансовых и общественных организаций можно построить полноценную инфраструктуру помощи МСБ, позволяющей ему стать на путь инновационного развития.

[1] По данным Администрации Краснодарского края
[2] Данные сайтов: http://www.gfkuban.ru; рейтингового агентства «Эксперт Ра» http://www.raexpert.ru
[3] Мультипликатор рассчитывается как отношение всего портфеля действующих поручительств (остаток) на 01.01.2013 к капитализации гарантийной организации
[4] В материале использованы результаты опроса, проведенного в июне 2013 года Главным управлением, банков-лидеров рынка кредитования МСБ Краснодарского края
[5] «Российская газета» 24.05.2013 ст. Т.Зыкова «Чемодановка поехала в офшор»
[6] www.kubankredit.ru; www.invb.ru; www.centrinvest.ru; www.bankuralsib.ru; www.sberbank.ru
[7] Решение совещания «Доступность и качество банковских услуг – факторы роста экономики Краснодарского края», утвержденное заместителем главы администрации Краснодарского края И.А. Перонко 11.04.2013.
[8] В рамках этого опроса ГУ Банка России по Краснодарскому краю проводило анкетирование 368 предприятий нефинансового сектора экономики.
[9] В обследовании Банка России «Изменение в кредитной политике банка на региональном уровне» принимали участие действующие в Краснодарском крае 15 краевых банков,16 филиалов и 2 операционных офиса банков других регионов.
10] По данным опроса банков в июне т.г. ГУ Банка России по Краснодарскому краю
[11]www. mspbank.ru
[12] Презентация Директора Представительства Внешэкономбанка в ЮФО В.Б.Украинцева «МСП Банк: поддержка малого и среднего предпринимательства» на краевом совещании «Доступность и качество банковских услуг – факторы роста экономики Краснодарского края» 11.04.2013
[13] www. mspbank.ru/ru/fin_support_to_msp_partners
[14] www. mspbank.ru
[15] www.kremlin.ru/news
[16] Российская газета, 26.06.2013, ст. «От денег к развитию»
[17] Агентства «Интерфакс» (interfax) 25.07.2013
[18] Агентство «Интерфакс» (interfax) 24.07.2013
[19] Указание Банка России от 15.04.2013 № 2993-У
[20] Указание Банка России от 03.06.2013 № 3006-У, ф. 0409128 «Данные о средневзвешенных процентных ставках по средствам, предоставленным кредитной организацией»
[21] Ведомости, 09.07.2013, М. Товкайло, М. Папченкова, Д. Казьмин «Кредитам приказано подешеветь»
[22] По данным отчетности ф. 0409128


Источник:  Bankir.Ru

Дата публикации: 16 Августа 2013